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Widerruf PKW-Darlehen

Mit einem Widerruf der PKW-Finanzierung bekommen Sie ihr Geld zurück

Beratung - Widerruf von ImmobiliendarlehenWir haben in den Darlehensverträgen fast aller Autobanken Fehler gefunden. Käufer, die ihren Wagen nach dem 10. Juni 2010 mit einem vom Händler vermittelten Kredit finanziert haben, dürfen somit den Kredit zeitlich unbeschränkt widerrufen. Sie erhalten dann Anzahlung und Raten zurück. Im Gegenzug müssen sie das Auto zurückgeben. Wer den Kreditvertrag nach dem 12. Juni 2014 abgeschlossen hat, dem werden nicht mal die gefahrenen Kilometer abgezogen. Auch Leasingnehmer kommen in den Genuß der verbraucherfreundlichen Gesetzgebung.

 

Widerruf Online-Rechner

 

Aktuell: Das Bundesverwaltungsgericht hat entschieden - Dieselfahrverbote werden kommen!

Nun ist es amtlich. Das Bundesverwaltungsgericht hat die Revisionen gegen die Urteile aus Stuttgart und Düsseldorf bestätigt. Damit können Städte in Eigenregie Fahrverbote für Dieselfahrzeuge verhängen. Wie die anstehenden Fahrverbote ausgestaltet sein werden, bleibt abzuwarten. Das Bundesverwaltungsgericht verlangt eine phasenweise Einführung von Fahrverboten und gewisse Ausnahmeregelungen. Denkbar ist, dass z.B. in Stuttgart zunächst in einer ersten Stufe nur ältere Fahrzeuge (etwa bis zur Abgasnorm Euro 4) betroffen sind und eventuell bestimmte Berufsgruppen ausgenommen werden. Neben Stuttgart und Düsseldorf sind Dieselfahrer in mindestens 37 weiteren Städten von drohenden Fahrverboten betroffen. Laut Umweltbundesamt hat die durchschnittliche Belastung der Luft mit Stickoxid in 37 Städten den Grenzwert von 40 Mikrogramm je Kubikmeter Luft sicher überschritten.

Gerade für die Besitzer eines sogenannten Schummeldiesels eröffnen sich nun über einen Widerruf der Finanzierung ungeahnte Möglichkeiten, das wenig kundenfreundliche Verhalten der Auto-Konzerne entgegen zu treten. Den Schaden haben nämlich aktuell die Dieselkäufer der betroffenen Marken. Wenn es zu Fahrverboten in Innenstädten kommt, ist das Fahrzeug nicht wie gewohnt zu gebrauchen. Hinzu kommt, dass mit einem Wertverlust der betroffenen Fahrzeuge zu rechnen ist. Es sind jedoch nicht nur enttäuschte Dieselfahrer, denen der Weg des Widerrufs offensteht. Alle Autokäufer, die in den vergangenen Jahren entsprechende Verträge unterzeichnet haben, können von der bestehenden Rechtslage profitieren.  

Derzeit erhalten wir sehr viele Anfragen über unseren Online-Fragebogen von PKW-Besitzern, ob mit oder ohne Schummeldiesel, die ihr Fahrzeug finanziert haben und es ohne Wertverlust loswerden wollen. Über unsere Arbeit hat zuletzt unter anderem das Handelsblatt berichtet und sowohl Stiftung Warentest als auch das Verbraucherportal Finanztip listen uns als empfohlene Fachkanzlei für diesen Bereich.

Im Rahmen unserer kostenfreien Prüfung zeigen wir Ihnen zunächst auf, ob eine Widerrufsmöglichkeit noch besteht. Weiterhin ist inbegriffen, dass wir für Sie eine kostenfreie Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtschutzversicherung machen und wenn Sie möchten, sogar den Widerruf für Sie erklären, so dass wir für Sie den kompletten Schriftverkehr sowohl mit der Versicherung als auch mit der Bank übernehmen. Natürlich werden Sie dabei über jeden Schritt durch uns auf dem Laufenden gehalten.

Online-Fragebogen PDF-Fragebogen Download

Kostenlose Informationsveranstaltungen der Kanzlei Aslanidis, Kress & Häcker-Hollmann

Zu diesem Thema veranstaltet unsere Kanzlei am Dienstag, den 24. April 2018, um 18.30 Uhr eine Telefonkonferenz mit parallel laufendem Webinar. Sie können sich zu dieser kostenfreien Informationsveranstaltung hier anmelden. Die Einwähldaten erhalten Sie sodann von uns zugesandt.

Darüber hinaus haben Sie natürlich immer die Möglichkeit, sich telefonisch oder über unser Kontaktformular kostenfrei und unverbindlich zu informieren und zu unseren Veranstaltungen anzumelden. 

Aktuell: Kanzlei Aslanidis, Kress & Häcker-Hollmann erstreitet bahnbrechendes Urteil vor dem Landgericht Stuttgart

Mit dem Urteil vom 22.03.2018 (Az.: 14 O 340/17) gelang es der Kanzlei Aslanidis, Kress & Häcker-Hollmann auch das Landgericht Stuttgart zu überzeugen, so dass erneut im Sinne der Verbraucher entschieden wurde. Die Klägerin erhielt ihre getätigten Zahlungen zurück, kam aus dem Finanzierungsvertrag heraus und konnte ihr Fahrzeug zurückgeben. Das Landgericht Stuttgart stützt seine Entscheidung darauf, dass die Angaben in dem Vertrag nur dann klar und verständlich sein können, wenn dem Verbraucher bereits durch die Gestaltung ermöglicht wird, die jeweils einschlägige Information im Vertrag auch zu finden.

Landgerichte Arnsberg, Berlin, München und Ellwangen urteilen zugunsten der Verbraucher

Mit der Entscheidung des Landgerichts Arnsberg (Urteil vom 17.11.2017, Az.: 2 O 45/17, nicht rechtskräftig) gegen die Volkswagen Bank GmbH bestätigte erstmals ein Gericht, dass ein Autokäufer den Autokredit noch nach Jahren widerrufen kann. Das Gericht stellte fest, dass der Darlehensvertrag der Volkswagen Bank fehlerhaft und daher widerrufbar ist. Diese Auffassung stützen nun auch die Entscheidungen des Landgerichts Ellwangen (Urteil vom 25.01.2018, Az.: 4 O 232/17, nicht rechtskräftig) und des Landgerichts München I (Urteil vom 09.02.2018, Az.: 29 O 14138/17, nicht rechtskräftig). Beide letztgenannten Gerichte entschieden, dass die Darlehensverträge fehlerhaft sind, da in den Verträgen nicht ausreichend über die Kündigungsmöglichkeiten des Darlehensnehmers unterrichtet wird. Das Landgericht Ellwangen verurteilte die Volkswagen Bank zur Rückzahlung der getätigten Raten sowie der Anzahlung und das Landgericht München verurteilte die Audi Bank.

Weiter hat das Landgericht Berlin (Urteil vom 05.12.2017, Az.: 4 O 150/16, nicht rechtskräfitg) ebenfalls gegen die Volkswagen Bank GmbH unsere Rechtsauffassung bestätigt und mehrere Fehler in dem Darlehensvertrag festgestellt. Der Kläger muss für seinen VW Touran weder weitere Zins- und Tilgungsleistungen zahlen und kann sein Fahrzeug gegen Geldzahlung zurückgeben.

Dabei stützt das Gericht seine Entscheidung unter anderem darauf, dass in dem Darlehensvertrag nicht hinreichend auf die konkrete Berechnungsmethode bezüglich der Vorfälligkeitsentschädigung hingewiesen wurde und so der Verbraucher seine finanziellen Folgen bei einer vorzeitigen Beendigung des Vertrags nicht erkennen kann.

Eine vergleichbare unzureichende Information haben wir im Übrigen bei den uns vorliegenden Leasingverträgen der Volkswagen Bank GmbH auch gefunden. Dort heißt es unter Ziffer. XV. der Bedingungen für PrivatLeasing Verträgen unter anderem: „Kündigt der Leasing-Geber fristlos, kann er vom Leasing-Nehmer den Schadensersatz verlangen, der dem Leasing Geber durch das vorzeitige Vertragsende entsteht.“ 

Der Verbraucher muss aufgrund des erfolgreichen Widerrufs des Vertrags keine Zahlungen leisten. Im Gegenzug kann er das Fahrzeug an die Volkswagen Bank herausgeben. Allerdings ist er jedenfalls nach Ansicht der bisherigen Urteile zum Wertersatz verpflichtet, wogegen die Kläger aber Berufung einlegen werden. Verbraucherschützer erwarten in Kürze weitere positive Urteile zu kreditfinanzierten Pkw-Käufen.

Bei dem Widerruf von Immobiliendarlehen konnten schon zahlreiche Erfolge erreicht werden - Erfahrungen sind auf den Widerruf von Kfz-Finanzierungen übertragbar

Wie bei den Immobiliendarlehen, haben die Geldhäuser auch bei der Formulierung der Verträge für Autokredite nicht mit der nötigen Sorgfalt gearbeitet. Konkret geht es um Widerrufsbelehrungen, die nicht den gesetzlichen Ansprüchen genügen. Dies hat zur Folge, dass eine Kreditvereinbarung zeitlich unbegrenzt, auch noch viele Jahre nach der Unterzeichnung, widerrufen werden kann.
Für Autokäufer, die ihr Fahrzeug über einen vom Händler vermittelten Kredit erworben haben, ergeben sich daraus äußerst attraktive Möglichkeiten. Von dem Widerruf des Kreditvertrages ist nämlich gleichzeitig auch der Kaufvertrag für das Auto betroffen. In der Folge kann das Fahrzeug selbst dann zu besonders verbraucherfreundlichen Konditionen zurückgegeben werden, wenn es in der Zwischenzeit intensiv genutzt worden ist.

Beste Aussichten für alle Autobesitzer nicht nur für die eines „Schummeldiesels“

Kunden, die ihr Auto nach dem 11.06.2010 bei einem Händler erworben und über eine der betroffenen Banken finanziert haben, sollten ihre Verträge deshalb von fachkundigen Juristen überprüfen lassen und gegebenenfalls den Rechtsweg beschreiten.
Für alle Verträge, die zwischen dem 11.06.2010 und dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden, gilt, dass die Kunden sowohl den Tilgungsanteil der monatlichen Raten als auch eine eventuell geleistete Anzahlung zurückerstattet bekommen. Für die bis zur Rückgabe gefahrenen Kilometer und den Wertverlust des Autos müssen allerdings angemessene Ausgleichszahlungen geleistet werden.
Selbst diese Ausgleichszahlungen werden aber nicht fällig, wenn die Verträge für den KFZ-Kredit und den Kauf des Autos ab dem 14.06.2014 unterschrieben wurden. In diesem Fall dürfen dem Kunden lediglich die bis zur Widerrufserklärung angefallenen Zinsen berechnet werden. Im Ergebnis bedeutet dies, dass der Kunde sein Auto nicht nur problemlos zurückgeben kann, sondern auch, dass für die Nutzung des Fahrzeugs in der Vergangenheit kaum Kosten anfallen.

Anwaltliche Prüfungen durch die Kanzlei Aslanidis, Kress & Häcker-Hollmann bestätigen zahlreiche Fehler in Kfz-Darlehensverträgen

Wir wurden in den letzten Monaten von zahlreichen Mandanten mit der Prüfung ihrer Darlehensverträge betraut. Wir konnten eine ganze Reihe von Fehlern in den Verträgen aufdecken. Beispielsweise haben wir Falschangaben zu der Berechnungsmethode des Anspruchs auf Vorfälligkeitsentschädigung finden können. In manchen Verträgen wurde die zuständige Aufsichtsbehörde nicht angegeben oder der Hinweis auf den Verzugszinssatz und die Art und Weise seiner Anpassung ist nicht vollständig. Oftmals fehlen bereits korrekte Angaben zur Art des Darlehens und der Bezeichnung der Vertragsparteien. Es gilt, dass bereits ein festgestellter Fehler im Darlehensvertrag ausreicht, um den Widerruf auch nach Ablauf ursprünglichen Frist immer noch erklären zu können.

Kreditverträge zahlreicher Autobanken haben keine rechtskonforme Widerrufserklärung

Nach unseren Erkenntnissen und der der Stiftung Warentest, die dem Thema ebenfalls ihre Aufmerksamkeit gewidmet hat, entsprechen viele Widerrufsbelehrungen in den KFZ-Kreditverträgen folgender Banken nicht den gesetzlich vorgeschriebenen Anforderungen:

  • Alfa Romeo Bank
  • Audi Bank
  • Auto Europa Bank
  • Bank 11
  • BDK Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe
  • BMW Bank
  • Fiat Bank
  • Ford Bank
  • Honda Bank
  • Jaguar Bank
  • Lancia Bank
  • Land Rover Bank
  • Maserati Bank
  • Mercedes Benz Bank
  • MKG Bank – Mitsubishi
  • Nissan Bank
  • Opel Bank
  • Peugeot Bank
  • Porsche Bank
  • Renault Bank
  • Santander Consumer Bank
  • SEAT Bank
  • Skoda Bank
  • Targobank
  • Toyota Kreditbank
  • Volkswagen Bank

Längst sind jedoch noch nicht die Verträge aller Kreditinstitute untersucht worden, sodass durchaus anzunehmen ist, dass auch die Widerrufserklärungen anderer Banken nicht korrekt formuliert wurden und deshalb anfechtbar sind. Es lohnt sich also in jedem Fall, den eigenen Vertrag von einem Experten begutachten zu lassen. Nur so kann sicher geklärt werden, ob ein konkreter Fall in außergerichtlichen Verhandlungen oder gar vor Gericht Aussicht auf Erfolg hat.

Widerruf ohne kompetente Rechtsberatung birgt zahlreiche Risiken

Wird ein Widerruf ohne eine rechtliche Beratung vorschnell erklärt, kann dies im weiteren Verfahren zu erheblichen Problemen führen, die bei einer korrekten Vorgehensweise leicht zu vermieden gewesen wären.
Besonderes Augenmerk gilt in diesem Zusammenhang der Frage der Kostenübernahme bei einem Rechtsstreit. Besteht eine Rechtsschutzversicherung, muss überprüft werden, ob sie in einem konkret vorliegenden Fall die Kosten übernimmt. Hat eine Versicherung die Kostenübernahme bei Verfahren im Widerrufsrecht nicht explizit ausgeschlossen und wurde die Übernahme frist- und formgerecht mit einer schlüssigen Begründung beantragt, übernehmen die Rechtsschutzversicherungen in der Regel auch dann die Kosten, wenn die Versicherung zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kreditvertrages noch nicht bestanden hat. Zu prüfen ist auch, ob nicht eine bestehende Verkehrsrechtsschutzversicherung die Kosten übernimmt. Unsere Erfahrung ist, dass nicht nur die gängigen Vertrags- und Familienrechtsschutzversicherungen die Kosten übernehmen. Insbesondere Verkehrsrechtsschutzversicherungen, die beispielsweise im Zusammenhang mit einer Mitgliedschaft bei einem Automobilclub abgeschlossen wurden, erklären eine Kostendeckung. 

Übrigens: Wenn Sie eine Verkehrs-­/Rechtsschutzversicherung rechtzeitig vor dem Widerruf abschließen, muss diese die Kosten des Rechtsstreits übernehmen, sofern ein Kreditwiderruf nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Beachten Sie hierbei, dass nach Abschluss von Rechtsschutzversicherungen oft eine dreimonatige Wartezeit gilt. Viele unserer Mandanten haben hier schon gute Erfahrungen gemacht.

Was können betroffene Darlehensnehmer jetzt tun?

Verbraucher, deren Darlehensvertrag später als 10. Juni 2010 abgeschlossen wurde, haben die Möglichkeit, die darin enthaltenen Widerrufsbelehrungen auf mögliche Fehler kostenfrei durch unsere Kanzlei überprüfen zu lassen. Für eine kostenfreie Ersteinschätzung Ihres Falles klicken Sie bitte hier.

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Widerruf eines Autodarlehens - Häufig gestellte Fragen

  1. Was bringt mir der Widerruf meines Auto Darlehens konkret?

Sie können sich vom Darlehensvertrag vorzeitig lösen und das Auto zurückgeben. Im Gegenzug erhalten Sie die bereits gezahlten Raten und die Anzahlung zurück. Je nach Datum des Vertrags kann es auch bedeuten, dass Sie sich lediglich die Zinsen abziehen lassen müssen. Da diese in der Regel bei 1-2 % p.a. liegen, ist dies eine besonders günstige Variante um das Auto los zu werden. Aber auch, wenn die Bank einen Anspruch auf Nutzungsentschädigung haben sollte, ist dies insbesondere für die vom Abgasskandal betroffenen Autos immer noch die lukrativere Variante. 

  1. Wer kann profitieren?

Den Widerrufsjoker kann jeder Verbraucher ziehen, der einen Darlehens- oder Leasingvertrag nach dem 10.06.2010 abgeschlossen hat, unabhängig ob es sich dabei um einen Diesel oder Benziner handelt.

  1. Gilt dies auch für Unternehmer?

Grundsätzlich sieht das Gesetz kein Widerrufsrecht für Unternehmer. Allerdings gibt es enge Ausnahmen, die im Einzelfall zu prüfen sind. So zum Beispiel, wenn das Auto noch während der Existenzgründung gekauft wurde.

  1. Was ist, wenn ich ein gebrauchtes Auto finanziert habe?

Es ist unerheblich, ob es sich um ein gebrauchtes oder neues Auto handelt. Wichtig ist, dass der Darlehens- oder Leasingvertrag ab dem 10.06.2010 abgeschlossen wurde.

  1. Was ist, wenn ich die letzte Rate bereits bezahlet habe?

Auch in diesem Fall kann der Vertrag grundsätzlich widerrufen werden.

  1. Was ist mit Gebrauchsspuren oder wenn sogar Unfallschäden vorhanden sind?

Übliche Gebrauchsspuren sind unerheblich. Ob dies auch für Unfallschäden gilt, ist im Einzelfall zu prüfen, da es sein kann, dass ein Widerruf wirtschaftlich nicht viel Sinn macht.

  1. Was ist, wenn ich mein Auto bereits verkauft habe?

Auch hier muss im Einzelfall geprüft werden, ob es auch aus wirtschaftlichen Gründen Sinn macht den Darlehens- bzw. Leasingvertrag zu widerrufen. Der Widerruf ist jedoch grundsätzlich möglich.

  1. Greift meine Rechtschutzversicherung?

Eine Vertragsrechtsschutz – oder Verkehrsrechtsschutzversicherung greift grundsätzlich  im Fall eines Widerrufs, sofern diese rechtzeitig vor dem Versicherungsfall abgeschlossen ist und nicht ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen den Widerruf ausschließt. Der Versicherungsfall tritt dann ein, sobald die Bank den Widerruf zurückweist.

  1. Macht es Sinn, jetzt noch eine Versicherung abzuschließen?

Da der Versicherungsfall erst mit der Zurückweisung der Bank eintritt, kann auch heute noch, also vor Erklärung des Widerrufs, eine Versicherung abgeschlossen werden. Oft gibt es hier Wartezeiten von drei Monaten zu beachten.

  1. Gegen wen richtet sich der Widerruf?

Der Widerruf richtet sich gegen die Autobank.

  1. Wann muss ich mein Auto abgeben? Ich bin darauf angewiesen.

Das Auto müssen Sie erst dann abgeben sobald die Bank den Widerruf akzeptiert. Das bedeutet, dass Sie das Auto weiter fahren können, bis alles abgewickelt ist.

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