Widerruf Autokredit: Banken haben bei der Formulierung der Verträge für Autokredite und der Leasingverträge nicht mit der nötigen Sorgfalt gearbeitet. Genügt eine Widerrufsbelehrung nicht den gesetzlichen Ansprüchen, kann eine Kreditvereinbarung zeitlich unbegrenzt, auch noch viele Jahre nach der Unterzeichnung, widerrufen werden. Wir haben in den Darlehensverträgen fast aller Autobanken Fehler gefunden. Käufer, die ihren Wagen nach dem 10. Juni 2010 mit einem vom Händler vermittelten Kredit finanziert haben, dürfen somit den Kredit zeitlich unbeschränkt widerrufen. Die Folge eines erfolgreichen Widerruf des Kreditvertrages ist die sogenannte Rückabwicklung: Sie erhalten Anzahlung und Raten zurück und geben im Gegenzug das Auto zurück. Wer den Kreditvertrag nach dem 12. Juni 2014 abgeschlossen hat, dem werden nicht mal die gefahrenen Kilometer abgezogen. Auch Leasingnehmer kommen in den Genuss der verbraucherfreundlichen Gesetzgebung.
Berechnen Sie Ihren wirtschaftlichen Vorteil bei einem erfolgreichen Widerruf oder fordern Sie eine kostenfreie Prüfung an, ob der Widerruf auch in Ihrem Fall möglich ist.
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Urteil des EuGH ermöglicht Widerruf von Verbraucherverträgen
Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat mit seiner Entscheidung vom 26. März 2020 den sogenannten Widerrufsjoker wiederbelebt. Nach Ansicht der Richter müssen Verbraucherkreditverträge in klarer und prägnanter Form die Modalitäten für die Berechnung der Widerrufsfrist angeben. Das ist dann nicht der Fall, wenn in den Widerrufsinformationen auf einen Paragrafen verwiesen wird, der wiederum auf weitere Paragrafen verweist (sogenannter Kaskadenverweis). Für Verbraucher gilt: Nahezu alle Darlehensverträge, die zwischen Juni 2010 und heute abgeschlossen wurden, können immer noch wirksam widerrufen werden.
Detaillierte Informationen zur Entscheidung des EuGH und dem Widerruf von Verbraucherkreditverträgen lesen Sie in unserem Fachartikel zum Urteil.
FAQ Widerruf Autokredit – Häufig gestellte Fragen
- Was bringt mir der Widerruf des Autokredit konkret?
Sie können sich vom Darlehensvertrag vorzeitig lösen und das Auto zurückgeben. Im Gegenzug erhalten Sie die bereits gezahlten Raten und die Anzahlung zurück. Je nach Datum des Vertrags kann es auch bedeuten, dass Sie sich lediglich die Zinsen abziehen lassen müssen. Da diese in der Regel bei 1-2 % p.a. liegen, ist dies eine besonders günstige Variante um das Auto los zu werden. Aber auch, wenn die Bank einen Anspruch auf Nutzungsentschädigung haben sollte, ist dies insbesondere für die vom Abgasskandal betroffenen Autos immer noch die lukrativere Variante. - Wer kann profitieren?
Den Widerrufsjoker kann jeder Verbraucher ziehen, der einen Darlehens- oder Leasingvertrag nach dem 10.06.2010 abgeschlossen hat, unabhängig ob es sich dabei um einen Diesel oder Benziner handelt. - Gilt dies auch für Unternehmer?
Grundsätzlich sieht das Gesetz kein Widerrufsrecht für Unternehmer vor. Allerdings gibt es enge Ausnahmen, die im Einzelfall zu prüfen sind. So zum Beispiel, wenn das Auto noch während der Existenzgründung gekauft wurde. - Was ist, wenn ich ein gebrauchtes Auto finanziert habe?
Es ist unerheblich, ob es sich um ein gebrauchtes oder neues Auto handelt. Wichtig ist, dass der Darlehens- oder Leasingvertrag ab dem 10.06.2010 abgeschlossen wurde. - Was ist, wenn ich die letzte Rate bereits bezahlt habe?
Auch in diesem Fall kann der Vertrag grundsätzlich widerrufen werden. - Was ist mit Gebrauchsspuren oder wenn sogar Unfallschäden vorhanden sind?
Übliche Gebrauchsspuren sind unerheblich. Ob dies auch für Unfallschäden gilt, ist im Einzelfall zu prüfen, da es sein kann, dass ein Widerruf wirtschaftlich nicht viel Sinn macht. - Was ist, wenn ich mein Auto bereits verkauft habe?
Auch hier muss im Einzelfall geprüft werden, ob es auch aus wirtschaftlichen Gründen Sinn macht den Darlehens- bzw. Leasingvertrag zu widerrufen. Der Widerruf ist jedoch grundsätzlich möglich. - Greift meine Rechtsschutzversicherung?
Eine Vertragsrechtsschutz – oder Verkehrsrechtsschutzversicherung greift grundsätzlich im Fall eines Widerrufs, sofern diese rechtzeitig vor dem Versicherungsfall abgeschlossen ist und nicht ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen den Widerruf ausschließt. Der Versicherungsfall tritt dann ein, sobald die Bank den Widerruf zurückweist. - Gegen wen richtet sich der Widerruf?
Der Widerruf richtet sich gegen die Autobank. - Wann muss ich mein Auto abgeben? Ich bin darauf angewiesen.
Das Auto müssen Sie erst dann abgeben sobald die Bank den Widerruf akzeptiert. Das bedeutet, dass Sie das Auto weiter fahren können, bis alles abgewickelt ist.
So hilft der Widerrufsjoker geschädigten Autofahrern im Dieselskandal
Gerade für die Besitzer eines sogenannten Schummeldiesels eröffnen sich nun über den Widerruf Autokredit ungeahnte Möglichkeiten, dem wenig kundenfreundlichen Verhalten der Auto-Konzerne entgegen zu treten. Den Schaden haben nämlich die Dieselkäufer der betroffenen Marken. Bei Fahrverboten in Innenstädten ist das Fahrzeug nicht wie gewohnt zu gebrauchen. Hinzu kommt der Wertverlust der betroffenen Fahrzeuge. Es sind jedoch nicht nur enttäuschte Dieselfahrer, denen der Weg des Widerrufs offensteht. Alle Autokäufer, die in den vergangenen Jahren einen Autokredit- oder Leasingvertrag unterzeichnet haben, können von der bestehenden Rechtslage profitieren.
Im Rahmen unserer kostenfreien Prüfung zeigen wir Ihnen zunächst auf, ob eine Widerrufsmöglichkeit noch besteht. Weiterhin ist inbegriffen, dass wir für Sie eine kostenfreie Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung machen und wenn Sie möchten, sogar den Widerruf für Sie erklären, so dass wir für Sie den kompletten Schriftverkehr sowohl mit der Versicherung als auch mit der Bank übernehmen. Natürlich werden Sie dabei über jeden Schritt durch uns auf dem Laufenden gehalten. Zusätzlich prüfen wir ebenfalls kostenfrei, ob in Ihrem Fall Schadensersatzansprüche wegen Abgasmanipulation geltend gemacht werden können.
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Beispiel für den Widerruf eines Autokredits mit folgenden Eckdaten:
Audi A6 Avant • Kaufpreis Euro 35.000,- • Gebrauchtwagen • Kaufdatum März 2015 • Anzahlung Euro 10.000,- • Zinssatz 1,5% • Datum des Widerrufs Mai 2018:
Hinweis zur Nutzungsentschädigung
Für alle Verträge, die zwischen dem 11.06.2010 und dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden, gilt, dass die Kunden sowohl den Tilgungsanteil der monatlichen Raten als auch eine eventuell geleistete Anzahlung zurückerstattet bekommen. Für die bis zur Rückgabe gefahrenen Kilometer und den Wertverlust des Autos müssen allerdings angemessene Ausgleichszahlungen, die sogenannte Nutzungsentschädigung, geleistet werden.
Selbst diese Ausgleichszahlungen werden aber nicht fällig, wenn die Verträge für den Autokredit und den Kauf des Autos ab dem 14.06.2014 unterschrieben wurden. In diesem Fall dürfen dem Kunden lediglich die bis zur Widerrufserklärung angefallenen Zinsen berechnet werden.
Im Ergebnis bedeutet dies, dass der Kunde sein Auto nicht nur problemlos zurückgeben kann, sondern auch, dass für die Nutzung des Fahrzeugs in der Vergangenheit kaum Kosten anfallen.
Dies wurde vom Landgericht Ravensburg mit Urteil vom 7. August 2018 (Az. 2 O 259/17) bestätigt. Nachdem der Kläger widerrufen hatte, verlangte er die Rückzahlung aller bis dahin getätigten Raten ohne einen Abzug für Schäden oder Ersatz für die bis dahin gefahrenen Kilometer. Das Gericht gab dem Kläger Recht. Das Urteil bestätigt damit, dass ein Nutzungsersatz nicht abzuziehen ist. Im Gegenzug übergibt der Kläger sein Fahrzeug, mit dem er zwischenzeitlich etwa 70.000 Kilometer gefahren ist, an die Bank.
Beispiele für Fehler in Auto-Darlehensverträgen
In den letzten Jahren hat unsere Kanzlei Tausende Darlehens- und Leasingverträge auf die Möglichkeit eines erfolgreichen Widerrufs geprüft. Dabei konnten wir eine ganze Reihe von Fehlern in den Verträgen aufdecken. Typische Fehler sind beispielsweise:
- Falschangaben zu der Berechnungsmethode des Anspruchs auf Vorfälligkeitsentschädigung
- Keine Angabe der zuständigen Aufsichtsbehörde
- Unvollständiger Hinweis auf den Verzugszinssatz und die Art und Weise seiner Anpassung
- Falsche oder fehlende Angaben zur Art des Darlehens und der Bezeichnung der Vertragsparteien
Grundsätzlich gilt, dass bereits ein festgestellter Fehler im Darlehensvertrag ausreicht, um den Widerruf Autokredit auch nach Ablauf der ursprünglichen Frist immer noch erklären zu können.
Die Liste mit möglichen Fehlern in Autokredit- oder Leasingverträgen ist lang. Gerne prüfen wir Ihren Vertrag kostenfrei und unverbindlich. Sie erhalten ein schriftliches Prüfungsergebnis, ob in Ihrem Fall eine Widerrufsmöglichkeit besteht.
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Diese Autobanken haben keine rechtskonforme Widerrufserklärung
Nach unseren Erkenntnissen und der der Stiftung Warentest, die dem Thema ebenfalls ihre Aufmerksamkeit gewidmet hat, entsprechen viele Widerrufsbelehrungen in den Auto-Kreditverträgen folgender Banken nicht den gesetzlich vorgeschriebenen Anforderungen:
- AKF Bank GmbH & Co. KG
- Alfa Romeo Bank
- ALS Auto-Leasing-Service GmbH
- Audi Bank
- Auto Europa Bank
- Bank 11
- BDK Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe
- BMW Bank
- BW Bank Baden-Württembergische Bank
- Fiat Bank
- Ford Bank
- Honda Bank
- Hyundai Capital Bank Europe GmbH
- Jaguar Bank
- Lancia Bank
- Land Rover Bank
- Lotus Bank
- Maserati Bank
- Mercedes Benz Bank
- MKG Bank – Mitsubishi
- Nissan Bank
- Opel Bank
- Peugeot Bank
- Porsche Bank
- Renault Bank
- Santander Consumer Bank
- SEAT Bank
- Skoda Bank
- Targobank
- Toyota Kreditbank
- Volkswagen Bank
Längst sind jedoch noch nicht die Verträge aller Kreditinstitute untersucht worden, sodass durchaus anzunehmen ist, dass auch die Widerrufserklärungen anderer Banken nicht korrekt formuliert wurden und deshalb anfechtbar sind. Es lohnt sich also in jedem Fall, den eigenen Vertrag von einem Experten begutachten zu lassen. Nur so kann sicher geklärt werden, ob ein konkreter Fall in außergerichtlichen Verhandlungen oder gar vor Gericht Aussicht auf Erfolg hat.
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Widerruf Autokredit: AKH-H erstreitet Vorlage an den EuGH
Ein von unserer Kanzlei erstrittener Beschluss des Landgerichts Ravensburg führt dazu, dass eine ganze Reihe von juristischen Fragen zum Thema Widerruf Autokredit dem Europäischen Gerichtshof (EuGH) vorgelegt wird. Sollte der EuGH der Auffassung beider Verbraucherkanzleien folgen, könnten viele Millionen Darlehensverträge seit dem 11. Juni 2010 rückabgewickelt werden. Eine hohe Brisanz hat die Angelegenheit dadurch, dass nicht nur die Darlehensverträge selbst widerrufbar wären, sondern auch die damit finanzierten Kaufverträge. Der Verbraucher erhält in diesen Fällen sein Geld gegen Rückgabe des Kaufgegenstands zurück. Im vorliegenden Fall handelt es sich um ein vom Abgasskandal betroffenes Volkswagen Diesel-Fahrzeug. Mehr Informationen zur Vorlage an den EuGH finden Sie im Fachartikel.
Über unsere Arbeit zum Thema Widerruf Autokredit hat zuletzt unter anderem das Handelsblatt berichtet und sowohl Stiftung Warentest als auch das Verbraucherportal Finanztip listen uns als empfohlene Fachkanzlei für diesen Bereich.
Kostenübernahme durch Rechtsschutzversicherung
Im Rahmen einer kostenfreien Ersteinschätzung prüfen wir nicht nur Ihre Chance auf einen erfolgreichen Widerruf Ihres Autokredites oder Leasing, sondern wir kümmern uns auch um die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung und übernehmen im späteren Verlauf den gesamten Schriftverkehr mit der Versicherung.
Besteht eine Rechtsschutzversicherung, muss überprüft werden, ob sie in einem konkret vorliegenden Fall die Kosten übernimmt. Hat eine Versicherung die Kostenübernahme bei Verfahren im Widerrufsrecht nicht explizit ausgeschlossen und wurde die Übernahme frist- und formgerecht mit einer schlüssigen Begründung beantragt, übernehmen die Rechtsschutzversicherungen in der Regel auch dann die Kosten, wenn die Versicherung zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kreditvertrages noch nicht bestanden hat. Zu prüfen ist auch, ob nicht eine bestehende Verkehrsrechtsschutzversicherung die Kosten übernimmt. Unsere Erfahrung ist, dass nicht nur die gängigen Vertrags- und Familienrechtsschutzversicherungen die Kosten übernehmen. Insbesondere Verkehrsrechtsschutzversicherungen, die beispielsweise im Zusammenhang mit einer Mitgliedschaft bei einem Automobilclub abgeschlossen wurden, erklären eine Kostendeckung.
Hinweis: Wenn Sie eine Verkehrs-/Rechtsschutzversicherung rechtzeitig vor dem Widerruf abschließen, muss diese die Kosten des Rechtsstreits übernehmen, sofern ein Kreditwiderruf nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Beachten Sie hierbei, dass nach Abschluss von Rechtsschutzversicherungen oft eine dreimonatige Wartezeit gilt. Viele unserer Mandanten haben hier schon gute Erfahrungen gemacht.
Schnell und einfach zum erfolgreichen Widerruf: So gehen Sie vor
Prüfen Sie zunächst, ob Sie Ihren Kredit- oder Leasingvertrag nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen haben. Falls ja, haben Sie die Möglichkeit, die darin enthaltenen Widerrufsbelehrungen auf mögliche Fehler kostenfrei durch unsere Kanzlei überprüfen zu lassen. Sie erhalten innerhalb von 3 Tagen unser schriftliches Prüfungsergebnis.
AKH-H Rechtsanwälte: Unser Leistungspaket beim Widerruf Autokredit
- Kostenlose Einschätzung der Erfolgschancen des Widerrufs
- Kostenlose Beratung darüber hinaus zu Schadensersatzansprüchen des Autokaufs und der Verjährung
- Kostenlose Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung
- Leistungsstarkes Team mit über 20 spezialisierten Anwälten und Wirtschaftsjuristen
- Bundesweite Vertretung, außergerichtlich und vor Gericht
- Empfohlene Kanzlei „Widerruf Autokredit“ von Finanztip
- Gelistete Kanzlei „Widerruf Autokredit“ von Stiftung Warentest
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